原标题：首付债换马甲路径起底：虚增评估 按揭逆首付在房地产业务链条上，金融或许总有一天是不可或缺的一环。曾多次风生水起的首付债如今虽然面对清剿，但是早已被培育出的市场需求或许不不愿早已退隐；而跨过了转按揭容许的赎楼贷虽然以较低风险的形象呈现出在公众面前，然而面临在利益分配和信息掌控上均强势的中介，较低风险更好的不能依赖房价的单边向下。

首付贷是近期楼市热词，通过房产中介、P2P、互联网众筹、消费信用贷款等渠道筹措购房首付款的现象并不少见。近日，央行、各地金融监管机构开始对首付债展开清扫整顿，首付债虽然应急刹车，购房者、投资者的资金市场需求未回来首付债的取消而立刻点燃。

《证券日报》记者近日调查找到，首付贷由明转亮，消费债、信用债等产品仍在为买房首付获取资金。并且，对于信用债能否用来缴纳购房首付，多位贷款公司的业务员回应客户不必须告诉贷款用途。

同时，房产中介也想到了另类的中介服务来减少购房者的首付款。信用债接过首付债大旗《证券日报》记者以客户身份咨询了几家贷款担保公司，其中一家公司的业务员回应，可以老大客户向银行申请人无抵押信用贷款，手续费为贷款额的2%，贷款期限最久为5年，一般批准后3年，根据客户的资质情况，贷款金额几万元到几百万元平均，利率一般为年化10%-20%，最慢5个工作日就能借贷。

另一家贷款公司在告知了记者收益与工作情况后回应合乎贷款条件，无抵押信用贷款最多贷3年，最少100万元，利率一般为年化10%-15%，手续费为贷款额的2.5%。如果能获取房产或者自营公司等证明，贷款金额可以更加多，贷款期限最多可以申请人到10年，手续费可以降到贷款额的2%，不必须抵押。该工作人员还回应：如果贷款金额较为大，我们公司必须在多家银行申请人信用债，有可能时间上不会稍慢一些，但认同能申请人到客户必须的金额。

对于这类贷款能否用作购房首付，本报记者咨询的几家贷款担保公司皆回应客户的贷款用途由自己要求，不必须告诉担保公司。事实上，信用债、消费债侵吞的问题近几年仍然不存在。

2013年12月份，银监会印发《关于个人消费贷款领域风险提醒的通报》，其中明确规定消费信用贷款无法用作购房，而且贷款用途不应以销售发票作为贸易背景真实性的证明材料。据记者理解，虽然个人去银行申请人消费贷款必须获取发票等证明材料，但通过贷款担保公司的一条龙服务，这一证明拒绝形同虚设，而银行一般也没充足资源一一审查。

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